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indicatori / tassi e mutui

Tassi d'usura

Per il 4° trimestre 2026 (1° ottobre – 31 dicembre 2026) il tasso soglia dell'usura dei mutui con garanzia ipotecaria a tasso fisso è 9,65%, su un tasso effettivo globale medio (TEGM) di 4,52%. Oltre la soglia gli interessi sono usurari per legge (art. 2 della legge 7 marzo 1996, n. 108). I TEGM delle 24 voci li rileva la Banca d'Italia e li pubblica ogni trimestre un decreto del Ministero dell'economia e delle finanze in Gazzetta Ufficiale. Per il 4° trimestre 2026: D.M. 28 settembre 2026, GU Serie Generale n. 227 del 30 settembre 2026.

soglia mutui tasso fisso
9,65%
copertura
2° trimestre 2017 — 4° trimestre 2026 · 39 trimestri
ultimo aggiornamento

Le soglie del 4° trimestre 2026

Tassi su base annua, come nell'allegato A del decreto. Valgono dal 1° ottobre – 31 dicembre 2026; i TEGM sono rilevati sul trimestre 1° aprile - 30 giugno 2026.
categoria di operazione e classe di importoTEGMtasso soglia
aperture di credito in conto corrente fino a 5.000 euro10,8%17,5%
aperture di credito in conto corrente oltre 5.000 euro9,12%15,4%
scoperti senza affidamento fino a 1.500 euro16,08%24,08%*
scoperti senza affidamento oltre 1.500 euro16,11%24,11%*
anticipi su crediti e sconto di portafoglio fino a 50.000 euro8,3%14,375%
anticipi su crediti e sconto di portafoglio da 50.000 a 200.000 euro6,88%12,6%
anticipi su crediti e sconto di portafoglio oltre 200.000 euro5,31%10,6375%
credito personale12,08%19,1%
credito finalizzato11,3%18,125%
factoring fino a 50.000 euro6,58%12,225%
factoring oltre 50.000 euro5,38%10,725%
leasing immobiliare a tasso fisso6,52%12,15%
leasing immobiliare a tasso variabile5,82%11,275%
leasing aeronavale e su autoveicoli fino a 25.000 euro9,51%15,8875%
leasing aeronavale e su autoveicoli oltre 25.000 euro8,4%14,5%
leasing strumentale fino a 25.000 euro10,27%16,8375%
leasing strumentale oltre 25.000 euro7,5%13,375%
mutui con garanzia ipotecaria a tasso fisso4,52%9,65%
mutui con garanzia ipotecaria a tasso variabile4,34%9,425%
prestiti contro cessione del quinto fino a 15.000 euro14,23%21,7875%
prestiti contro cessione del quinto oltre 15.000 euro9,88%16,35%
credito revolving16,5%24,5%*
finanziamenti con utilizzo di carte di credito12,15%19,1875%
altri finanziamenti14,41%22,0125%

* Soglia pari al TEGM più 8 punti: scatta lo scarto massimo previsto dalla legge.

Come si calcola la soglia

Il tasso soglia è il TEGM aumentato di un quarto, più altri 4 punti percentuali; la differenza fra soglia e TEGM non può però superare 8 punti (art. 2, comma 4, della legge 108/1996, come modificato dal decreto-legge 13 maggio 2011, n. 70). In formula: soglia = il minore fra TEGM × 1,25 + 4 e TEGM + 8. Il tetto di 8 punti scatta quando il TEGM supera il 16%.

Mutui a tasso fisso, 4° trimestre 2026: 4,52% × 1,25 + 4 = 9,65%. Scoperti senza affidamento fino a 1.500 euro: 16,08% + 8 = 24,08%, perché 16,08% × 1,25 + 4 darebbe uno scarto maggiore di 8 punti.

Il TEGM è la media dei tassi effettivi globali (interessi, commissioni e spese legate al credito) applicati da banche e intermediari finanziari nel trimestre di rilevazione, due trimestri prima di quello in cui la soglia si applica, ed è corretto per la variazione del tasso delle operazioni di rifinanziamento principali dell'Eurosistema.

Lo storico delle soglie

Tasso soglia per trimestre di applicazione, per sei voci. Le altre voci, e i TEGM, hanno ognuna la sua serie con grafico e CSV.
trimestremutui con garanzia ipotecaria a tasso fissomutui con garanzia ipotecaria a tasso variabilecredito personaleprestiti contro cessione del quinto fino a 15.000 eurocredito revolvingfinanziamenti con utilizzo di carte di creditodecreto e Gazzetta Ufficiale
4° trimestre 20269,65%9,425%19,1%21,7875%24,5%19,1875%D.M. 28 settembre 2026, GU Serie Generale n. 227 del 30 settembre 2026
3° trimestre 20269,2625%9,0875%18,6%21,3375%24,21%18,825%D.M. 23 giugno 2026, GU Serie Generale n. 149 del 30 giugno 2026
2° trimestre 20269,0625%9,1%18,15%21,3125%24,07%18,4625%D.M. 27 marzo 2026, GU Serie Generale n. 75 del 31 marzo 2026
1° trimestre 20268,95%9,1625%18,325%21,1625%23,7125%18,7%D.M. 23 dicembre 2025, GU Serie Generale n. 302 del 31 dicembre 2025
4° trimestre 20258,475%9,275%17,875%20,7125%23,4%18,3375%D.M. 25 settembre 2025, GU Serie Generale n. 227 del 30 settembre 2025
3° trimestre 20258,0125%9,4625%17,775%20,4125%23,175%17,875%D.M. 26 giugno 2025, GU Serie Generale n. 149 del 30 giugno 2025
2° trimestre 20258,1875%10,15%17,625%20,65%23,2%17,9%D.M. 25 marzo 2025, GU Serie Generale n. 75 del 31 marzo 2025
1° trimestre 20258,2375%10,5125%17,675%20,4875%22,9%17,5125%D.M. 19 dicembre 2024, GU Serie Generale n. 305 del 31 dicembre 2024
4° trimestre 20249,025%11,325%18,325%20,7625%23,525%17,925%D.M. 25 settembre 2024, GU Serie Generale n. 229 del 30 settembre 2024
3° trimestre 20249,4625%11,6875%18,7125%21,1%23,875%18,2%D.M. 24 giugno 2024, GU Serie Generale n. 151 del 29 giugno 2024
2° trimestre 202410,1375%11,5375%18,45%21,05%23,8375%18,5%D.M. 21 marzo 2024, GU Serie Generale n. 75 del 29 marzo 2024
1° trimestre 202410,3625%11,7375%19,025%21,1%24,04%19,0125%D.M. 27 dicembre 2023, GU Serie Generale n. 302 del 29 dicembre 2023
4° trimestre 202310,525%11,2375%18,6375%20,875%24,26%19,0625%D.M. 27 settembre 2023, GU Serie Generale n. 229 del 30 settembre 2023
3° trimestre 202310,725%10,7625%19,4125%20,6%24,47%19,5125%D.M. 26 giugno 2023, GU Serie Generale n. 151 del 30 giugno 2023
2° trimestre 202310,55%9,6625%18,95%20,1125%24,68%19,725%D.M. 25 marzo 2023, GU Serie Generale n. 77 del 31 marzo 2023
1° trimestre 20239,7625%8,6625%18,5125%19,825%24,99%20,0625%D.M. 23 dicembre 2022, GU Serie Generale n. 305 del 31 dicembre 2022
4° trimestre 20228%7,3%16,75%18,275%24,28%18,9875%D.M. 27 settembre 2022, GU Serie Generale n. 229 del 30 settembre 2022
3° trimestre 20226,6875%6,7875%15,9125%17,5%23,75%18,2375%D.M. 23 giugno 2022, GU Serie Generale n. 150 del 29 giugno 2022
2° trimestre 20226,4875%6,8375%15,525%17,75%23,75%18,3125%D.M. 24 marzo 2022, GU Serie Generale n. 75 del 30 marzo 2022
1° trimestre 20226,45%6,7875%15,9625%17,7125%23,775%18,3625%D.M. 28 dicembre 2021, GU Serie Generale n. 309 del 30 dicembre 2021
4° trimestre 20216,425%6,725%15,8375%17,8875%23,875%18,1%D.M. 24 settembre 2021, GU Serie Generale n. 234 del 30 settembre 2021
3° trimestre 20216,325%6,775%15,825%17,7%23,825%17,2125%D.M. 26 giugno 2021, GU Serie Generale n. 154 del 30 giugno 2021
2° trimestre 20216,25%6,825%15,4875%18%23,925%16,85%D.M. 29 marzo 2021, GU Serie Generale n. 78 del 31 marzo 2021
1° trimestre 20216,2625%6,9125%15,8625%17,925%23,925%16,8125%D.M. 24 dicembre 2020, GU Serie Generale n. 322 del 30 dicembre 2020
4° trimestre 20206,5375%7,05%14,85%18,0375%23,975%17,525%D.M. 26 settembre 2020, GU Serie Generale n. 242 del 30 settembre 2020
3° trimestre 20206,475%6,925%16,0375%18,3875%23,9375%17,725%D.M. 25 giugno 2020, GU Serie Generale n. 163 del 30 giugno 2020
2° trimestre 20206,4625%6,825%16,3%18,275%24%17,525%D.M. 26 marzo 2020, GU Serie Generale n. 85 del 30 marzo 2020
1° trimestre 20206,8375%6,925%16,6375%18,3125%24,03%17,75%D.M. 20 dicembre 2019, GU Serie Generale n. 304 del 30 dicembre 2019
4° trimestre 20197,3375%6,9875%16,475%18,2%24,09%17,9125%D.M. 24 settembre 2019, GU Serie Generale n. 228 del 28 settembre 2019
3° trimestre 20197,675%6,975%16,4375%18,45%24,08%17,9625%D.M. 25 giugno 2019, GU Serie Generale n. 151 del 29 giugno 2019
2° trimestre 20197,2625%6,9125%16,05%18,4875%24,06%19,1625%D.M. 20 marzo 2019, GU Serie Generale n. 76 del 30 marzo 2019
1° trimestre 20197,175%6,8375%16,5125%18,5625%24,12%19,1375%D.M. 21 dicembre 2018, GU Serie Generale n. 300 del 28 dicembre 2018
4° trimestre 20187,1875%6,85%16,4%18,5%24,1%19,5625%D.M. 27 settembre 2018, GU Serie Generale n. 227 del 29 settembre 2018
3° trimestre 20187,3375%6,925%16,6125%18,5625%24,15%19,7375%D.M. 27 giugno 2018, GU Serie Generale n. 150 del 30 giugno 2018
2° trimestre 20187,4625%7,0125%16,425%18,6875%24,14%19,2625%D.M. 28 marzo 2018, GU Serie Generale n. 76 del 31 marzo 2018
1° trimestre 20187,6725%7,0356%16,8111%18,5952%24,1488%19,2804%D.M. 21 dicembre 2017, GU Serie Generale n. 303 del 30 dicembre 2017
4° trimestre 20177,6375%7,0625%16,7875%18,7625%24,15%19,45%D.M. 25 settembre 2017, GU Serie Generale n. 229 del 30 settembre 2017
3° trimestre 20177,4875%7,0375%16,9125%18,3125%—19,9375%D.M. 27 giugno 2017, GU Serie Generale n. 151 del 30 giugno 2017
2° trimestre 20177,3125%7,0875%16,9625%18,475%—20,35%D.M. 27 marzo 2017, GU Serie Generale n. 76 del 31 marzo 2017
fonte

Ministero dell'economia e delle finanze — Gazzetta Ufficiale — Decreti trimestrali del Ministero dell'economia e delle finanze «Rilevazione dei tassi effettivi globali medi» ai sensi della legge 7 marzo 1996, n. 108, allegato A, pubblicati nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana, Serie Generale. Atti ufficiali dello Stato (art. 5 L. 633/1941).

note metodologiche

Ogni tasso è letto nell'allegato A del decreto pubblicato in Gazzetta Ufficiale: il link della colonna «decreto e Gazzetta Ufficiale» porta al fascicolo. Lo storico parte dal 2° trimestre 2017; tutti i decreti in tabella usano la classificazione delle Istruzioni della Banca d'Italia del 2016. Il credito revolving parte dal 4° trimestre 2017: prima il decreto lo divideva in due classi di importo, che non si ricompongono senza i pesi. I decreti precedenti seguono le Istruzioni del 2009, con categorie e calcolo del TEG diversi, e non entrano nello storico. Nessun valore è stimato.

serie dati

Ogni voce della tabella porta alla serie della sua soglia, con grafico e CSV, e ogni voce ha anche la serie del TEGM (per esempio TEGM dei mutui a tasso fisso). Per i tassi di mercato: tassi e mutui · tasso di interesse legale